Kas mėnesį iš sąskaitos nurašoma suma, apie kurią nenorime galvoti. Draudimas – tas dalykas, kurį perkame tikėdamiesi niekada neprireiks. Ir būtent todėl jam skiriame mažiausiai dėmesio.
O turėtume skirti daugiau. Nes dauguma vairuotojų permoka – kartais dešimtis, kartais šimtus eurų per metus – vien dėl kelių paprastų klaidų, kurias lengva ištaisyti.
Pirma klaida: atnaujinimas automatiniu režimu
Štai kaip tai vyksta. Prieš metus išsirinkote draudimą, sumokėjote, pamiršote. Po metų atėjo priminimas, paspaudėte „pratęsti”, vėl sumokėjote, vėl pamiršote.
Problema ta, kad kainos keičiasi. Draudimo rinka Lietuvoje konkurencinga – bendrovės nuolat koreguoja tarifus, siūlo akcijas naujiems klientams, keičia skaičiavimo metodikas. Tas pats draudimas, kurį pirkote prieš trejus metus, šiandien gali kainuoti visai kitaip.
Tyrimai rodo, kad lojalūs klientai dažnai moka daugiau nei nauji. Tai skamba neteisingai, bet tokia realybė. Draudikai investuoja į naujų klientų pritraukimą, o esami – tiesiog pratęsia, nežiūrėdami į alternatyvas.
Sprendimas paprastas: kiekvienais metais skirti penkiolika minučių palyginimui. Nebūtina keisti draudiko – bet būtina žinoti, kiek mokėtumėte kitur.
Antra klaida: netinkama draudimo suma
Daugelis renkasi draudimą pagal kainą. Pigiausias – geriausias, tiesa?
Ne visai. Pigus draudimas dažnai reiškia mažesnę draudimo sumą arba didesnę išskaitą. Ir tai atrodo nesvarbų, kol neįvyksta žala.
Įsivaizduokite situaciją: sukėlėte avariją, padarėte žalos kitam automobiliui už 15 000 eurų. Jūsų draudimo suma – 10 000 eurų. Skirtumą – 5 000 eurų – mokėsite iš savo kišenės.
Arba kitas scenarijus: draudimas padengia žalą, bet turite 500 eurų išskaitą. Smulki avarija, remontas kainuoja 600 eurų. Gaunate 100 eurų. Ar verta buvo mokėti mažiau, kad dabar prarastumėte daugiau?
Automobilio draudimas nėra vieta taupymui bet kokia kaina. Tai apsauga nuo finansinės katastrofos. O katastrofos, deja, nepaiso mūsų biudžeto.
Trečia klaida: nežinojimas, kas įeina
Rankoje laikote polisą. Ar žinote, kas jame parašyta?
Dauguma vairuotojų nežino. Pasirašė, sumokėjo, įsidėjo į stalčių. O paskui stebisi, kodėl draudimas nepadengia to ar ano.
Štai keletas dalykų, kurie gali būti – arba nebūti – jūsų draudime:
Teisinės išlaidos. Jei po avarijos reikės advokato – kas mokės?
Pakaitinis automobilis. Jei jūsų mašina remonte – ar gausite laikinai kitą?
Kelių pagalba. Jei sugedo vidury niekur – kas atbuks?
Vairuotojo ir keleivių draudimas. Jei sužeistas ne tik automobilis, bet ir žmonės jame?
Tai ne prabangos priedai. Tai baziniai klausimai, į kuriuos turite žinoti atsakymus prieš, o ne po įvykio.
Ketvirtasis faktorius: jūsų profilis
Draudimo kaina priklauso ne tik nuo automobilio. Ji priklauso nuo jūsų.
Amžius, vairavimo stažas, gyvenamoji vieta, ankstesnės žalos – visa tai įeina į skaičiavimus. Ir kartais nedideli pakeitimai gali reikšti didelius sutaupymus.
Jaunas vairuotojas moka daugiau – tai faktas. Bet jei jis prideda patyrusį vairuotoją kaip antrą asmenį polise, kaina gali kristi. Jei automobilis laikomas garaže, o ne gatvėje – irgi pigiau. Jei įrengiama apsaugos sistema – dar pigiau.
Draudikai vertina riziką. Jūsų darbas – parodyti, kad rizika mažesnė nei atrodo.
Penktasis faktorius: laikas
Kada paskutinį kartą peržiūrėjote savo draudimą? Ne pratęsėte – o realiai peržiūrėjote?
Gyvenimas keičiasi. Galbūt pradėjote dirbti nuotoliniu būdu ir nuvažiuojate perpus mažiau kilometrų. Galbūt persikėlėte į ramesnį rajoną. Galbūt jūsų automobilis paseno ir jo vertė nukrito.
Visi šie faktoriai turėtų atsispindėti draudimo kainoje. Bet jie neatsispindės, jei apie juos nepranešite.
Draudikai neseka jūsų gyvenimo pokyčių. Tai jūsų atsakomybė – informuoti ir reikalauti perskaičiavimo.
Mitai, kurie kainuoja pinigus
Mitas pirmas: raudonas automobilis kainuoja brangiau drausti. Netiesa. Spalva neturi jokios įtakos draudimo kainai.
Mitas antras: sportiniai automobiliai visada brangiausi. Ne visai. Draudikai žiūri į statistiką – kurie modeliai dažniausiai patenka į avarijas, kurie dažniausiai vagiami. Kartais paprastas sedanas gali būti brangesnis nei sportinis modelis su gera saugumo istorija.
Mitas trečias: jei nesinaudoji draudimu, kaupti nuolaida. Tai tiesa – bet tik jei liekate pas tą patį draudiką. Pereidami kitur galite prarasti sukauptą bonusą. Nors kai kurie draudikai pripažįsta konkurentų žalos istoriją – verta klausti.
Praktiniai žingsniai
Pirma. Išsitraukite savo dabartinį polisą. Perskaitykite – visą, ne tik kainą.
Antra. Užsirašykite, kas įeina ir ko trūksta. Ar turite viską, ko reikia?
Trečia. Patikrinkite rinką. Naudokite palyginimo svetaines, paskambinkite keliems draudikams, gaukite pasiūlymus.
Ketvirta. Palyginkite ne tik kainas, bet ir sąlygas. Pigiausias ne visada geriausias.
Penkta. Jei radote geresnį pasiūlymą – derėkitės su dabartiniu draudiku. Dažnai jie pasiūlys geresnę kainą, kad neprarastų kliento.
Kada pigu yra per pigu
Rinkoje yra pasiūlymų, kurie atrodo pernelyg geri. Draudimas už pusę įprastos kainos, nuolaidos iki 70 procentų, akcijos naujiems klientams.
Prieš šokant verta pasidomėti: kodėl taip pigu? Galbūt draudimo suma minimali. Galbūt išskaita didžiulė. Galbūt žalos atveju aptarnavimas tragiškas – ilgi laukimai, biurokratija, bandymai nemokėti.
Draudimas yra paslauga, kuria tikimės nesinaudoti. Bet jei prireiks – norime, kad ji veiktų. O veikimas kainuoja.
Apatinė eilutė
Draudimas nėra mokestis, kurį mokame, nes liepia. Tai apsauga, kurią perkame, kad galėtume ramiai miegoti.
Ir kaip kiekvienas pirkimas, jis nusipelno dėmesio. Penkiolika minučių per metus – tiek reikia, kad įsitikintumėte: mokate teisingą kainą už teisingą apsaugą.
Gal šiandien tas laikas?